Minder bekende manieren om uw belastingaanslag voor 2022 te verlagen of uw teruggaaf te verhogen

Karel Taylor | Getty Images

1. Als uw inkomen in 2022 hoger is, stelt u uw toeslag uit naar 2023

Als je een sterk jaar hebt gehad en in 2023 lagere inkomsten verwacht, kun je proberen een vakantietoeslag uit te stellen tot het nieuwe jaar, zeggen experts.

“Het is altijd spannend om de vruchten van hard werken te plukken door een eindejaarsbonus te krijgen”, zegt Lisa Greene-Lewis, een CPA- en belastingexpert bij TurboTax. “Maar soms kun je daardoor tegen een andere belastingschijf aanlopen.”

Als u het geld echter in januari ontvangt, kunt u het inkomen voor 2022 verlagen zonder te lang op het geld te wachten, ervan uitgaande dat uw bedrijf dit toestaat, zei ze.

2. Betaal toekomstige zorgkosten vooruit voor aftrek

Het aanvragen van de zorgkostenaftrek is niet eenvoudig. Voor 2022 is er een belastingvoordeel voor niet-vergoede medische kosten die hoger zijn dan 7,5% van uw aangepast bruto-inkomen. Maar kan het alleen claimen als u inhoudingen specificeert.

Doorgaans geeft u aan of inhoudingen – inclusief liefdadigheidsgeschenken, medische kosten en meer – de standaardaftrek overschrijden, namelijk $ 12.950 voor alleenstaande indieners of $ 25.900 voor gehuwde paren die samen een aanvraag indienen voor 2022.

Hoewel het moeilijk is om medische kosten te plannen, is de kans groter dat u de aftrek maximaliseert door uitgaven voor twee jaar in één te “bundelen”, legt gecertificeerd financieel planner Marguerita Cheng, CEO van Blue Ocean Global Wealth in Gaithersburg, Maryland, uit.

Geconfronteerd met grote verliezen in crypto?  Hier leest u hoe u uw financiële pijn kunt verlichten

Bijvoorbeeld, met meerdere kinderen in orthodontische beugels, kunt u vragen om het resterende saldo voor het einde van het jaar vooruit te betalen als u het zich kunt veroorloven, stelde ze voor. “De aanbieder kan ook korting geven om alles eerder af te betalen”, zegt Cheng, die ook lid is van de Financial Advisor Council van CNBC.

Natuurlijk moet u eerst uw aangepaste bruto-inkomen, totale gespecificeerde aftrekposten en uw eerdere medische kosten voor 2022 berekenen.

3. ‘Maximaliseer uw beugel’ met een gedeeltelijke Roth-conversie

Met de S&P 500-index een daling van ongeveer 15% voor 2022, ziet u misschien een Roth individuele pensioenrekeningconversie, die fondsen vóór belastingen overboekt naar een Roth IRA voor toekomstige belastingvrije groei. De wisselwerking is dat u vooraf belastingen verschuldigd bent over het geconverteerde bedrag.

De strategie kan vruchten afwerpen wanneer de markt daalt, omdat u meer aandelen kunt kopen voor hetzelfde bedrag in dollars, en er is een kans op belastingbesparing op het geconverteerde deel.

Afhankelijk van uw inkomensniveau kunt u echter ook jaarlijks een gedeeltelijke conversie overwegen, zeggen experts.

“Het komt erop neer dat als u met pensioen gaat of bijna met pensioen gaat en uw inkomen laag is, u wilt overwegen om voldoende aan te vullen om uw inkomen te maximaliseren”, zegt Thomas Scanlon, een CFP en CPA bij Raymond James in Manchester, Connecticut.

Als je bijvoorbeeld al in de 24%-schijf zit, is het mogelijk dat er nog ruimte is voor meer inkomen voordat je 32% op het overtollige bedrag activeert, zei hij.

Scanlon zei dat gedeeltelijke Roth-conversies goed werken voor gepensioneerden met “weinig inkomen en veel vermogen”, zoals iemand die het personeelsbestand een aantal jaren verlaat voordat ze de vereiste minimumuitkeringen moeten gaan opnemen.

Leave a Comment