Hypotheekrente stijgt naar bijna 6,3%, het hoogste niveau sinds 2008

Volgens Freddie Mac bedroeg de 30-jarige rentevaste hypotheek gemiddeld 6,29% in de week die eindigde op 22 september, tegen 6,02% de week ervoor. Dat is aanzienlijk hoger dan vorig jaar om deze tijd, toen het 2,88% was, en het is het hoogste niveau sinds oktober 2008.

De hypotheekrente is sinds begin dit jaar bijna verdubbeld. Na medio juni te zijn gestegen tot bijna 6%, maakte de angst voor een recessie de rente volatieler. Maar nu zijn alle ogen gericht op de campagne van de centrale bank van renteverhogingen in haar strijd tegen inflatie.

“De huizenmarkt blijft tegenwind ondervinden nu de hypotheekrente deze week opnieuw stijgt”, zegt Sam Khater, hoofdeconoom van Freddie Mac.

Als gevolg van de hogere tarieven zijn de huizenprijzen gaan dalen en zijn de verkopen gedaald. Maar er is nog steeds een tekort aan beschikbare huizen te koop, waardoor de huizenprijzen hoog zijn gebleven.

“De snelle stijging van de tarieven vertraagt ​​absoluut het tempo van de verkoop en werpt koud water op wat nog maar een paar maanden geleden een waanzinnige woningmarkt was”, zegt Marty Green, directeur van Polunsky Beitel Green, een advocatenkantoor dat hypotheekkantoren vertegenwoordigt. “Waar ‘inventaris’ in 2021 en begin 2022 de grote zorg was, is de zorg vandaag ‘betaalbaarheid’.”

De renteverhogingen van de Fed lijken effect te hebben

Woensdag kondigde de voorzitter van de Federal Reserve, Jerome Powell, een derde opeenvolgende verhoging van 75 basispunten aan.

De Fed bepaalt niet rechtstreeks de rentetarieven die kredietnemers op hypotheken betalen, maar haar acties beïnvloeden hen. Hypotheekrentes volgen meestal het rendement op Amerikaanse staatsobligaties met een looptijd van 10 jaar. Omdat beleggers renteverhogingen zien of erop anticiperen, verkopen ze vaak staatsobligaties, waardoor de rente stijgt en de hypotheekrente stijgt.

De renteverhoging van deze week zorgde ervoor dat die 10-jaarsrente op staatsobligaties steeg tot 3,5%, het hoogste niveau in meer dan tien jaar.

Wat een stijgende rente voor u betekent?

De tariefsverhoging zet extra druk op degenen die proberen te sparen om een ​​huis te kopen.

“Consumenten kunnen de komende weken verwachten dat de tarieven voor hypotheken met variabele rente, creditcards, autoleningen en persoonlijke leningen stijgen”, zei Ratiu. “Voor de huizenmarkten zijn hogere leenkosten de remedie die de Fed voorschrijft om de vraag af te koelen en de oververhitte prijzen te verlagen.”

Hoewel deze vertraging mogelijk nog niet wordt weerspiegeld in de inflatiecijfers, “het lijdt weinig twijfel dat de agressieve renteverhogingen van de Federal Reserve zeker de residentiële vastgoedmarkt zullen afkoelen.”

Maar aspirant-kopers hebben nog steeds te maken met de meest onbetaalbare woningmarkt in 35 jaar, gezien het gecombineerde effect van hardnekkig hoge huizenprijzen, stijgende rentetarieven en achterblijvende loongroei.

Een jaar geleden had een koper die 20% neerlegde op een huis van $ 390.000 en de rest financierde met een 30-jarige hypotheek met vaste rente tegen een gemiddelde rente van 2,88%, een maandelijkse hypotheekbetaling van $ 1.295, volgens berekeningen van Freddie Mac.

Tegenwoordig zou een huiseigenaar die hetzelfde huis met een gemiddelde prijs van 6,29% koopt, $ 1.929 per maand aan hoofdsom en rente betalen. Dat is $ 634 meer per maand.

Powell zoekt nog een ‘reset’ in huisvesting

Powell zei eerder deze zomer dat de huizenmarkt zich in een gecompliceerde situatie bevindt waarin de huizenprijzen nog kunnen stijgen, ook al stijgen ook de hypotheekrentes.

“Ik zou zeggen dat als je een huizenkoper bent, of een jongere die een huis wil kopen, je een beetje moet worden gereset”, zei Powell tijdens een Fed-vergadering in juni. “We moeten terug naar een plek waar vraag en aanbod weer bij elkaar komen en waar de inflatie weer laag is en de hypotheekrente weer laag is.”

Tijdens de vergadering van deze week zei Powell dat de huizenprijzen op een onhoudbaar snel niveau stegen. De “reset”, zei hij, zou moeten helpen om de prijzen beter in overeenstemming te brengen met de huren en andere grondbeginselen van de woningmarkt.

“Dat is een goede zaak”, zei Powell. “Voor de langere termijn hebben we vraag en aanbod nodig om beter op elkaar af te stemmen, zodat de huizenprijzen redelijk stijgen en mensen zich weer een huis kunnen veroorloven.”

Aanvullende rapportage bijgedragen door Nicole Goodkind.

Leave a Comment